شهدت منظومة المدفوعات الرقمية في الهند، بقيادة واجهة المدفوعات الموحدة (UPI)، نموًا استثنائيًا، حيث تجاوزت الآن 750 مليون معاملة يوميًا. وفي ظل سعي المؤسسة الوطنية للمدفوعات في الهند (NPCI) لتحقيق هدف يتجاوز مليار معاملة يوميًا، يتوقع المدير العام والرئيس التنفيذي للمؤسسة، ديليب آسب، أن يلعب الذكاء الاصطناعي (AI) دورًا محوريًا في المرحلة المستقبلية لتوسع المدفوعات الرقمية، بما يشمل جذب المستخدمين الجدد، منع الاحتيال، وتسهيل توزيع الائتمان.
وخلال مقابلة مع TechCrunch على هامش أسبوع مومباي للتقنية (MTW) الشهر الماضي، أشار آسب إلى أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يساهم في إضافة نصف مليار مستخدم جديد، وذلك بفضل التعاون بين NPCI والبنك المركزي الهندي والحكومة. وصرح قائلاً: "سيتم استخدام الذكاء الاصطناعي بفعالية كبيرة عندما ننظر إلى الموجة التالية من UPI، وهذا يشمل جميع الجوانب، بما في ذلك الوصول إلى مستخدمين جدد. يجب علينا استخدام الذكاء الاصطناعي بفعالية لحماية مواطنينا الحاليين، للكشف عن الاحتيال، والعثور على المتورطين (في عمليات الاحتيال). يجب أيضًا استخدام الذكاء الاصطناعي لتوفير الائتمان لجميع المستخدمين والتجار الذين لديهم بصمات رقمية". وأضاف مؤكدًا: "يجب علينا استخدام الذكاء الاصطناعي للنظر في حلول الصوت والحلول متعددة اللغات لتبسيط عملية الانضمام."
بينما تتحدث العديد من الشركات عن أهمية الصوت كواجهة رئيسية للتفاعل في الهند، يرى آسب أن هذه التكنولوجيا لا تزال في مراحلها المبكرة، وتتطلب نماذج صوتية أكثر دقة. على الرغم من أن NPCI أطلقت نظامًا تفاعليًا يعتمد على المساعد الصوتي في عام 2023، إلا أن اعتماده الواسع لم يتحقق بعد. ومع ذلك، يؤكد آسب أنه مع حالات الاستخدام الصحيحة، يمكن للصوت أن يصبح مكونًا حيويًا ضمن منظومة المدفوعات.
وبمقارنة الوضع بالولايات المتحدة، حيث تتسابق الشركات المالية مثل Coinbase و Robinhood و OpenAI لدمج الذكاء الاصطناعي في التداول وتقديم المشورة المالية، كانت NPCI قد عرضت بعض النماذج التجريبية للتجارة والمدفوعات القائمة على الوكلاء بالتعاون مع Razorpay العام الماضي. وبينما لم يتم بعد توسيع نطاق تنفيذ هذه الإمكانيات، يعتقد الرئيس التنفيذي لـ NPCI أن الهند يمكنها أن تتبنى التمويل المدعوم بالذكاء الاصطناعي بوجود لوائح قوية وإطار عمل واضح. وشدد على ضرورة توفير حماية قوية للمستخدمين وتخفيف للمخاطر، مع نظام قادر على مراجعة التعليمات والموافقة التي يقدمها المستخدم للوكيل في حال حدوث أي خطأ.
كما سلط آسب الضوء على إمكانات الهند في تطوير نماذج لغوية صغيرة (SLMs) متخصصة ضمن نظامها المالي. وأوضح قائلاً: "نعتقد أن النماذج ستتميز عن بعضها البعض بناءً على مجموعات البيانات المتاحة لها"، مشيرًا إلى أن الهند تمتلك "مجموعة بيانات غنية جدًا". ويمثل هذا فرصة كبيرة للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية والنظام البيئي الهندي الأوسع لإنشاء "نماذج لغوية صغيرة تكون حادة، ومحددة، وحتمية قدر الإمكان". وقد أطلقت NPCI نفسها نموذج FIMI العام الماضي لحل نزاعات المستخدمين، والذي يتوسع الآن بسرعة ويخدم أكثر من مليون مستخدم.
على الرغم من سعي NPCI الطويل لتعزيز المنافسة الصحية بين تطبيقات UPI، تشير البيانات إلى أن PhonePe (المملوكة لـ Walmart) و Google Pay يهيمنان معًا على أكثر من 80% من حصة السوق. ومن المقرر أن يدخل خطة الهيئة التنظيمية لتحديد حصة التطبيق في السوق عند 30% حيز التنفيذ في 31 ديسمبر 2026، ما لم يتم تأجيل الموعد النهائي مرة أخرى. وأشار آسب إلى انخفاض تكاليف التبديل والميزات الأساسية المشتركة بين تطبيقات UPI، عازيًا موقع قادة السوق إلى استثماراتهم الكبيرة. ويعتقد أن التطبيقات الجديدة ستكتسب زخمًا إذا ظهرت نماذج أعمال قابلة للتطبيق ضمن نظام التكنولوجيا المالية. وصرح آسب: "أعتقد أن هناك قضايا متعددة تفسر سبب وجود مخاطر التركيز هذه، وأحد الأسباب المهمة هو توفر نموذج تجاري قابل للتطبيق. في اللحظة التي نرى فيها النموذج التجاري متاحًا للنظام البيئي، أعتقد أن اللاعبين الجدد سيبدأون في الاستثمار بكثافة."
ولتعزيز المنافسة، قامت NPCI في عام 2024 بفصل تطبيقها BHIM UPI، بهدف جعله بديلاً سياديًا وآمنًا للتطبيقات الأخرى، على الرغم من أن حصته السوقية لا تزال حوالي 1%. وتعد الهند إحدى أكبر الاقتصادات الرقمية، ولا يزال المستثمرون حول العالم يراقبون المشهد التنظيمي عن كثب لضخ الأموال في حلول التكنولوجيا المالية الجديدة وجعل السوق أكثر تنافسية.
المصدر: عرض الخبر الأصلي
مرحبا، أسمي زين وهذه مدونتي أسعى دائما لأقدم لكم أفضل المواضيع الخاصة بالتكنلوجيا
ليست هناك تعليقات:
إرسال تعليق